Als ich 2021 meinen ersten ETF-Sparplan eingerichtet habe, war die größte Frage: Wie viel monatlich? Und was kommt dabei wirklich raus? Ich hatte keine gute Antwort, weil ich die Zahlen nie konkret gesehen hatte. Das hat sich geändert als ich anfing, alles selbst durchzurechnen.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Fonds, der einen Index wie den MSCI World oder FTSE All World automatisch nachbildet. Er enthält Aktien von Hunderten oder Tausenden Unternehmen weltweit – zu sehr niedrigen Kosten (typischerweise 0,1–0,2 % p.a.). Beim ETF-Sparplan wird monatlich automatisch ein fester Betrag investiert, ohne dass du dich täglich um die Märkte kümmern musst.
Was bringen 100 € monatlich? Konkrete Zahlen
Historisch haben globale ETFs (MSCI World) rund 7–8 % p.a. erzielt. Wir rechnen konservativ mit 7 %:
100 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 17.409 € (eingezahlt: 12.000 €) → Zinseszins: +5.409 €
Nach 20 Jahren: 52.397 € (eingezahlt: 24.000 €) → Zinseszins: +28.397 €
Nach 30 Jahren: 121.997 € (eingezahlt: 36.000 €) → Zinseszins: +85.997 €
200 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 34.819 € (eingezahlt: 24.000 €) → Zinseszins: +10.819 €
Nach 20 Jahren: 104.793 € (eingezahlt: 48.000 €) → Zinseszins: +56.793 €
Nach 30 Jahren: 243.994 € (eingezahlt: 72.000 €) → Zinseszins: +171.994 €
300 € monatlich bei 7 % Rendite p.a.
Nach 10 Jahren: 52.228 € (eingezahlt: 36.000 €) → Zinseszins: +16.228 €
Nach 20 Jahren: 157.190 € (eingezahlt: 72.000 €) → Zinseszins: +85.190 €
Nach 30 Jahren: 365.991 € (eingezahlt: 108.000 €) → Zinseszins: +257.991 €
Früher starten zahlt sich enorm aus
Der entscheidende Faktor beim ETF-Sparplan ist nicht die Höhe der Rate – sondern der Zeitraum. Wer mit 25 Jahren statt mit 35 Jahren beginnt (200 €/Monat, 7 % bis 65), erhält trotz nur 24.000 € mehr Einzahlungen am Ende rund 240.000 € mehr – allein durch 10 zusätzliche Jahre Zinseszins.
Wie wähle ich den richtigen ETF?
Für die meisten Sparer ist ein einziger breit gestreuter Welt-ETF die beste Lösung. Achte auf diese Kriterien:
- Breite Diversifikation: MSCI World (1.500+ Unternehmen aus 23 Ländern) oder FTSE All World (3.700+ Unternehmen inkl. Schwellenländer)
- Niedrige Kosten: TER unter 0,20 % p.a. – alles darüber frisst langfristig Rendite
- Thesaurierend: Dividenden werden automatisch reinvestiert → maximaler Zinseszins
- Physische Replikation: Der ETF hält die Aktien tatsächlich, statt sie über Derivate nachzubilden
- Fondsvolumen: Mindestens 100 Mio. € – kleinere Fonds können geschlossen werden
Was kostet ein ETF-Sparplan?
Viele Broker (Trade Republic, Scalable Capital, Comdirect) bieten ETF-Sparpläne ab 1–25 € monatlich an – teils komplett kostenlos. Die einzigen laufenden Kosten sind die ETF-internen Verwaltungskosten (TER), die bereits im Kurs verrechnet werden. Es gibt keine versteckten Gebühren.
ETF-Sparplan vs. Tagesgeld: Was ist besser?
Beide haben ihren Platz. Tagesgeld eignet sich für den Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) und kurzfristige Ziele bis 3 Jahre – wegen Kapitalschutz und Verfügbarkeit. Der ETF-Sparplan ist das Mittel der Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau über 10+ Jahre. Die ideale Kombination: Notgroschen aufs Tagesgeld, alles darüber in den ETF-Sparplan.
Dein persönliches ETF-Sparplan-Szenario berechnen
Mit dem kostenlosen Renditerechner von Zinsora kannst du dein ganz persönliches Szenario durchspielen: Startkapital, monatliche Sparrate, erwartete Rendite, Laufzeit und Inflation – alles frei einstellbar. Sieh sofort, was dein Sparplan nach 10, 20 oder 30 Jahren wert ist.